Sollte ich für die Immobilienfinanzierung einen Kreditvermittler nutzen?

Die Entscheidung für den Kauf eines Eigenheims ist für die meisten Menschen eine der größten finanziellen Investitionen in ihrem Leben. Da die meisten Menschen nicht über genügend Eigenkapital verfügen, um eine Immobilie vollständig zu bezahlen, müssen sie auf eine Immobilienfinanzierung zurückgreifen. Dabei gibt es zahlreiche Finanzierungsmöglichkeiten und Anbieter, die für den Verbraucher oft schwer zu überblicken sind. Viele angehende angehende Immobilienkäufer fragen sich daher, ob sie auf eigene Faust mit Banken sprechen oder einen Kreditvermittler nutzen sollten.

Zusammenfassung

• Kreditvermittler helfen, die bestmögliche Immobilienfinanzierung zu finden.
• Dabei greifen Sie im besten Fall auf die Angebote von hunderten Banken zurück.
• Vorteil für den Kunden ist dabei, dass die Vermittler unabhängig von einzelnen Banken beraten können. 
• Achte unbedingt auf die Sachkunde des Beraters und einen großen Erfahrungsschatz
• Finde heraus, bis wohin der Kreditvermittler dich begleitet. Manche sind nach der Vertragsunterschrift nicht mehr erreichbar. Bei Justhome z.B. gibt es auch eine Auszahlungsbetreuung und wir sind bis zum Einzug an deiner Seite.

Inhaltsverzeichnis

• Was ist ein Kreditvermittler genau?
• Welche Vorteile hat ein Kreditvermittler für den Eigenheimkäufer?
• Wie finde ich eine gute Beratung für Immobilienkredit?
• Wo kann ich unabhängige Bewertungen für Kreditvermittler finden
• Warum können Kreditvermittler oft bessere Zinssätze anbieten als Banken?
• Technische Unterschiede zwischen Kreditvermittlern

Was ist ein Kreditvermittler genau?

Ein Kreditvermittler ist ein unabhängiger Dienstleister, der als Vermittler zwischen Kreditnehmern und Kreditgebern fungiert. Dabei nimmt er dem Kreditnehmer die Suche nach einer geeigneten Finanzierung ab und kümmert sich um die Vermittlung des Kredits. Im Gegenzug erhält der Kreditvermittler eine Provision vom Kreditgeber.

Welche Vorteile hat ein Kreditvermittler für den Eigenheimkäufer?

1. Kreditvergleich

Ein Kreditvermittler hat Zugang zu einer Vielzahl von Kreditangeboten und kann dir somit eine umfassende und unabhängige Beratung bieten. Der Kreditvermittler kann die verschiedenen Angebote miteinander vergleichen und dir das für ihn beste Angebot empfehlen. Der Kreditnehmer kann somit Zeit und Aufwand sparen und dennoch eine fundierte Entscheidung treffen.

Übrigens: Gute Kreditvermittler beziehen auch Angebote von fremden Anbietern in deinen Vergleich mit ein und sprechen dann eine Empfehlung aus. 

2. Zeitersparnis

Die Suche nach einem geeigneten Kreditgeber und die Abwicklung eines Kreditantrags können sehr zeitaufwendig sein. Ein Kreditvermittler kann dir die Suche abnehmen und die Abwicklung des Kreditantrags beschleunigen. Du kannst somit schneller eine Finanzierung erhalten und den Kauf deines Eigenheims schneller abschließen.

3. Verhandlungsgeschick

Ein Kreditvermittler verfügt über ein gutes Verhandlungsgeschick und kann somit oft bessere Konditionen für den Kreditnehmer aushandeln. Du kannst somit von einem günstigeren Zinssatz oder besseren Konditionen profitieren. Dazu zählen z.B. flexiblere Rückzahlungsmöglichkeiten wie Sondertilgungen oder auch eine Änderung der Rate. 

4. Komplexere Lösungen

Ein Kreditvermittler kann dir auch alternative Finanzierungsmöglichkeiten aufzeigen, die nicht dem Standard-Kredit entsprechen. Zum Beispiel durch die Kombination von verschiedenen Kreditbausteinen, der Einbindung von Fördermitteln, oder einem Bausparvertrag. Somit kannst du von einer größeren Auswahl an Finanzierungsmöglichkeiten profitieren und die für dich beste Option auswählen.

5. Beratung und Unterstützung

Ein Kreditvermittler kann dir umfassende Beratung und Unterstützung bieten, sowohl bei der Auswahl der Finanzierung als auch bei der Abwicklung des Kreditantrags. Du kannst somit von einem professionellen Dienstleister profitieren, der dir bei allen Fragen und Problemen zur Seite steht.

Insgesamt gibt es viele Gründe, warum Kunden die Dienste eines Vermittlers in Anspruch nehmen sollten. Mit ihrer Expertise und ihrem Zugang zu einer Vielzahl von Banken, Sparkassen und Versicherungen können Kreditvermittler Kunden dabei helfen, die besten Immobilienfinanzierungen für die eigene Situation zu finden und Kreditbedingungen auszuhandeln, die deinen Bedürfnissen entsprechen.

Wie finde ich eine gute Beratung für Immobilienkredit?

Wenn es um den Kauf eines Hauses oder einer Wohnung geht, ist eine der wichtigsten Entscheidungen, die du treffen musst, die Wahl des richtigen Kreditvermittlers. Ein guter Berater kann dir dabei helfen, den besten Zinssatz und die beste Immobilienfinanzierung für deine Bedürfnisse zu finden, während ein schlechter Kreditvermittler dich möglicherweise dazu verleitet, eine Finanzierung abzuschließen, die nicht ideal für deine finanzielle Situation ist.

 Hier sind einige wichtige Schritte, die du unternehmen kannst:

1. Überprüfe die Erfahrung des Beraters: Suche nach einem Baufinanzierungsberater mit Erfahrung in der Branche. Ein erfahrener Ansprechpartner wird über ein breites Wissen über den Markt verfügen und dir dabei helfen, die besten Angebote zu finden. Senior Finanzierungsberater haben die größte Erfahrung am Markt.

2. Suche nach Empfehlungen: Frage Freunde, Familie oder Kollegen nach Empfehlungen für Finanzierungsberatungen. Wenn jemand einen guten Berater empfehlen kann, bedeutet das in der Regel, dass er mit dessen Service und Leistungen zufrieden war. Alternativ kannst du auch bei Google danach suchen.

3. Lese die Bewertungen: Lese die Bewertungen von Kreditvermittlern online, um mehr über ihre Erfolgsbilanz und den Kundenservice zu erfahren. Stelle dabei sicher, dass du die Bewertungen von unabhängigen Quellen liest, um ein objektives Bild zu erhalten.

4. Überprüfe die die Sachkunde und Zertifizierungen: Stelle sicher, dass dein Finanzierungsberater über die erforderlichen Lizenzen und Zertifizierungen verfügt, um Immobilienkredite in deiner Region anzubieten. Ein seriöser Makler wird bereit sein, dir diese Dokumente vorzulegen. Wir empfehlen als Anlaufstelle das Vermittlerregister der Industrie- und Handelskammer (IHK).

   1. 1. Frage nach einem Erstgespräch: Vereinbare ein Erstgespräch mit dem Finanzierungsberater, um mehr über seine Dienstleistungen zu erfahren. Frage ihn auch nach seiner Arbeitsweise und wie er dir dabei helfen kann, die beste Immobilienfinanzierung für deine Bedürfnisse zu finden. Zudem lohnt sich die Rückfrage, ob z.B. auch eine Auszahlungsbetreuung stattfindet oder der Immobilienkreditvermittler nur bis zum Vertragsschluss mit der Bank an deiner Seite ist. 

Wo kann ich unabhängige Bewertungen für Kreditvermittler finden

Einige der besten Quellen für Bewertungen sind unabhängige Bewertungsportale wie Trustpilot oder Google-Bewertungen.

Da uns Transparenz wichtig ist, findest du hier einige Bewertungen zu Justhome. 

Zudem haben wir ein Beispiel einer Kundenbewertung. Daran kannst du am besten herausfinden, wie die Zusammenarbeit bei diesem Hypothekenmakler funktioniert. 

Warum können Kreditvermittler oft bessere Zinssätze anbieten als Banken?

Ein weiterer Vorteil der Zusammenarbeit mit einem Kreditvermittler ist, dass die Banken weniger Arbeit haben. Wenn du einen Kredit bei einer Bank aufnimmst, verdient der Bankberater eine Provision, die in den Zinssatz eingerechnet wird. Kreditvermittler hingegen arbeiten mit mehreren Banken zusammen und verdienen eine Provision von jeder Bank, mit der sie arbeiten. Dies ermöglicht es ihnen, die Provisionen auf mehrere Banken zu verteilen und somit bessere Zinssätze für dich zu erzielen. Kreditvermittler übernehmen einen Großteil der Arbeit im Kreditprozess, einschließlich der Vorprüfung der Unterlagen und der Vorbereitung der Anträge. Dies bedeutet, dass die Banken weniger Zeit und Ressourcen benötigen, um die Kreditanfragen zu bearbeiten, was letztendlich zu einer schnelleren Entscheidung und Auszahlung führen kann.

Durch die Zusammenarbeit mit Kreditvermittlern können die Banken auch sicherstellen, dass die Kreditanträge vollständig und korrekt ausgefüllt sind, was wiederum Zeit und Geld spart. Da Kreditvermittler in der Regel nur Kreditanfragen von qualifizierten Kreditnehmern weiterleiten, haben die Banken auch weniger Risiko, aufgrund von Kreditausfällen Geld zu verlieren.

Diese effizientere Arbeitsweise kann auch zu einer Kosteneinsparung für die Banken führen, die sie in Form von besseren Zinsen an dich weitergeben können. Kreditvermittler können oft bessere Zinssätze und Konditionen anbieten, da sie aufgrund ihrer effektiveren Arbeitsweise geringere Kosten haben. Von diesen Einsparungen kannst du dann doppelt profitieren.

Ein weiterer Vorteil der Zusammenarbeit mit einem Kreditvermittler ist, dass sie oft über spezialisierte Kenntnisse und Erfahrungen in der Kreditbranche verfügen. Sie können dir helfen, den richtigen Kredit für deine Bedürfnisse zu finden und dir möglicherweise auch Tipps und Ratschläge geben, wie du deine Kreditwürdigkeit verbessern kannst. Sie haben die Banken genau vor Augen, die zur Auswahl stehen und suchen alleine nach deinen Wünschen, welche gut passt. 

Ein weiterer Grund, warum Kreditvermittler bessere Zinssätze anbieten können, ist aufgrund der höheren Stückzahl. Kreditvermittler bearbeiten in der Regel eine größere Anzahl von Kreditanfragen als eine einzelne Bank. Dadurch können sie bei den Banken, mit denen sie zusammenarbeiten, höhere Rabatte aushandeln. Diese Rabatte können sie dann an dich weitergeben, indem sie dir einen günstigeren Zinssatz anbieten.

Zusätzlich können Kreditvermittler auch bessere Zinssätze anbieten, weil sie sich auf bestimmte Kreditarten oder Kreditnehmer spezialisiert haben. Wenn du beispielsweise eine bestimmte Art von Kredit benötigst, kann ein Kreditvermittler möglicherweise bessere Angebote finden als eine traditionelle Bank.

Wenn du diese Schritte befolgst, kannst du einen seriösen und erfahrenen Kreditvermittler finden, der dir dabei helfen kann, die beste Immobilienfinanzierung für deine Bedürfnisse zu finden. Stelle sicher, dass du alle Fragen stellst und dass du dich wohl fühlst, bevor du dich für einen Finanzierungsberater entscheidest.

Technische Unterschiede zwischen Kreditvermittlern

Jetzt kommen wir zu einem Punkt, der für Kunden normalerweise verborgen bleibt. In Deutschland gibt es 2 Plattformen, die so gut wie jeder Kreditvermittler nutzt. Dabei handelt es sich um Ehyp (Interhyp) und Europace (Hypoport).

Wenn es um die Suche nach einer geeigneten Baufinanzierung geht, hast du vielleicht schon von den beiden gehört. Aber was genau unterscheidet diese beiden Plattformen voneinander?

Ehyp ist eine Plattform, die von Interhyp betrieben wird und sich auf Baufinanzierungen spezialisiert hat. Hier kannst du verschiedene Angebote vergleichen und dich für eine passende Finanzierung entscheiden. Diese Plattform ist sehr nah an der ING. Hier werden ungefähr 500 Banken in den Vergleich einbezogen. 

Europace hingegen ist eine Multiplattform, die von mehreren Banken und Finanzdienstleistern genutzt wird. Hier findest du eine noch größere Auswahl an Finanzierungsangeboten und kannst auch andere Produkte wie Versicherungen vergleichen. Die Plattform selbst spricht von ca. 800 Partnern.

Beide Plattformen haben ihre Vor- und Nachteile, und es hängt von deinen individuellen Bedürfnissen ab, welche für dich besser geeignet ist. 

Es lohnt sich auf jeden Fall, sich die Zeit zu nehmen und beide Plattformen genauer zu betrachten, um die für dich beste Baufinanzierung zu finden. In den meisten Fällen arbeiten Vermittler nur mit einer Plattform zusammen, da es technisch sehr schwierig ist (und auch meist nicht gewollt), beide in einen einzigen Vergleich einzubeziehen. Das heißt für dich viel Aufwand, da du im Idealfall mehrere Vermittler benötigst.

Bei Justhome haben wir genau diese technische Hürde besiegt und können den Kunden daher den kompletten Markt in einen Vergleich einbeziehen.