Du hast deine Immobile bereits gefunden oder bist gerade auf der Suche? In beiden Fällen ist es entscheidend, sich frühzeitig mit den notwendigen Unterlagen für eine Finanzierung auseinanderzusetzen, damit es wenn es soweit ist ganz schnell geht. In diesem Artikel geben wir dir einen umfassenden Überblick über die erforderlichen Dokumente, ihre Bedeutung und wo du sie herbekommst.
Grob gesagt, prüft die Bank in der Kreditentscheidung zwei Punkte:
- Passt deine aktuelle und zukünftige Einkommenssituation zur monatlichen Kreditrate (siehe Käuferbezogene Unterlagen)
- Passt der Wert der Immobilie zum Kaufpreis? (siehe Immobilienbezogene Unterlagen)
Das Wichtigste in Kürze
- Wichtige Unterlagen für Immobilienfinanzierung: Eine umfassende Liste der notwendigen Dokumente für Käufer und die Immobilie selbst.
- Einkommens- und Vermögensnachweise: Details zu Einkommensbelegen, Eigenkapitalnachweisen und Altersvorsorge.
- Bewertung der Immobilie: Erforderliche Unterlagen zur Einschätzung des Immobilienwerts durch die Bank.
- Individuelle Bankanforderungen: Hinweis, dass jede Bank unterschiedliche Dokumente verlangen kann.
Inhaltsverzeichnis
Käuferbezogene Unterlagen
Mit den Käuferbezogenen Unterlagen prüft die Bank deine Kreditwürdigkeit. Je besser deine Finanzielle Situation ist umso wahrscheinlicher ist es das die Bank den Darlehensantrag genehmigt.
Einkommensunterlagen
| Welche Unterlagen werden benötigt? | Wo erhalte ich die Unterlagen? |
| Gehaltsabrechnung der letzten 3 Monate und Dezember des Vorjahres | Eigene Unterlagen |
| Sofern nicht gesetzlich krankenversichert - Nachweis der privaten Krankenversicherungsbeiträgen | Versicherungsschein |
| Letzten 2 Steuerbescheide der Antragsteller (alle Seiten) | Eigene Unterlagen |
| Elektronische Lohnsteuerbescheinigung des Vorjahres | Dezember Abrechnung des Vorjahres |
| ggf. weitere Unterlagen (Mieteinnahmen, Kindergeld, Unterhaltseinahmen, etc.) | Eigene Unterlagen, z.B. Mietvertrag, Kontoauszüge mit dem Eingang der letzten 3 Monate, Beschluss Unterhalt |
| Kopien der Personalausweise der Antragsteller (Vorder- und Rückseite) | Eigene Unterlagen |
Eigenkapitalnachweis
| Welche Unterlagen werden benötigt? | Wo erhalte ich die Unterlagen? |
| Aktueller Konto- bzw. Depotauszug | Bank, Bausparkasse, sonstige Anlageinstitute |
Altersvorsorge
| Welche Unterlagen werden benötigt? | Wo erhalte ich die Unterlagen? |
| Renteninformation | Eigene Unterlagen, erhält man i.d.R 1x pro Jahr |
| ggf. private Rentenversicherung, Riester, Lebensversicherung | Eigene Unterlagen, wichtig ist die erwartete monatliche Rente |
| ggf. betriebliche Altersvorsorge | Eigene Unterlagen, wichtig ist die erwartete monatliche Rente |
Nachweise bestehender Kreditverbindlichkeiten
| Welche Unterlagen werden benötigt? | Wo erhalte ich die Unterlagen? |
| ggf. Kreditverträge | Darlehens- bzw. Leasingvertrag - wichtig ist die aktuelle monatliche Rate |
Immobilienbezogene Unterlagen
Mithilfe der Immobilienbezogene Unterlagen schätzt die Bank den Wert deiner Immobilie ein und prüft ob der Wert der Immobilie dein Darlehen rechtfertigt. Folgende Unterlagen werden dazu benötigt:
| Welche Unterlagen werden benötigt? | Wo erhalte ich die Unterlagen? |
| Exposé der Immobilie | Architekt, Bauträger, Makler oder Verkäufer |
| Amtlicher Lageplan bzw. Flurkarte (nicht älter als 3 Monate) | Kann über Justhome bezogen werden, sofern nicht vom Makler/Verkäufer verfügbar |
| Bemaßter Grundriss | Architekt, Bauträger, Makler oder Verkäufer |
| Wohnflächenberechnung | Architekt, Bauträger, Makler oder Verkäufer |
| Grundbuchauszug (nicht älter als 3 Monate | Kann über Justhome bezogen werden, sofern nicht vom Makler/Verkäufer verfügbar |
| Im Fall von Eigentumswohnungen: Teilungserklärung | Makler/Verkäufer oder Hausverwaltung |
| Ansichten/Schnitte | Architekt, Bauträger, Makler oder Verkäufer |
| Baubeschreibung | Architekt, Bauträger, Makler oder Verkäufer |
| Energieausweis | Makler |
Schluss
Jede Bank ist anders und benötigt andere Unterlagen. Unsere Unterlagen Checkliste ist eine Zusammenstellung der Unterlagen die immer Notwendig sind. Welche weitere Unterlagen gefordert werden unterscheidet sich von Bank zu Bank.
Bei weiteren Fragen stehen dir unsere Berater gerne zur Verfügung. Buche jetzt deinen kostenlosen Beratungstermin.
