Faustformel: Wie viel Kredit kann ich mir leisten

Eine einfache Faustregel zur Berechnung der maximalen Darlehenssumme ist das zehnfache des jährlichen Nettoeinkommens. Liegt der gewünschte Darlehensbetrag darunter, dann stehen die Chancen für einen Kredit am besten.

Die Banken reden hier vom sogenannten maximalen Verschuldungsgrad. Dieser unterscheidet sich je nach Bank und liegt meistens im Bereich des 9-15fachen des jährlichen Nettoeinkommens. Liegt der gewünschte Betrag im oberen Bereich dieser Spanne, dann können einige Banken, welche eventuell günstiger wären, das Vorhaben nicht begleiten.

Beispiel:
42.000€ netto pro Jahr * 9fach = 378.000€
bis zu 42.000€ netto pro Jahr * 15fach = 630.000€ als maximalen Kredit.

Was muss ich abziehen vom Nettoeinkommen für die Berechnung?

Achtung: Im Rahmen der Haushaltsrechnung der Bank werden auch besondere Ausgaben wie zum Beispiel Beiträge zur privaten Krankenversicherung oder Kreditraten berücksichtigt. Diese können den maximal möglichen Darlehensbetrag verringern. Sonstige Einnahmen wie zum Beispiel Mieteinnahmen wirken sich dagegen positiv aus.

Ermittlung der Wunschrate

Es ist wichtig zu prüfen, welche Rate gut in dein Budget passt. Nutze dazu gerne diesen Rechner. Hier kannst du genau ermitteln, welcher Betrag bei dir monatlich übrig bleibt für eine Immobilie. Halte dafür deine Einnahmen und Ausgaben parat. Diese findest du zum Beispiel im Onlinebanking.

Welche Regeln setzt die Bank für die Wunschrate?

Hierbei spielen die verlangten Mindesttilgungssätze der Banken eine wichtige Rolle. Während wenige Banken nur eine Tilgung von 1% jährlich oder sogar tilgungsfreie Darlehen anbieten, so verlangen die meisten heutzutage je nach Alter mindestens 2-3% jährlich. Wie viel Kredit du dir leisten kannst, hängt auch davon ab.

Zum Tilgungssatz wird der angebotene Zinssatz addiert und die Summe ergibt die Annuität (monatliche Rate). Diese muss in die Vorgaben der Banken bezüglich der maximalen Laufzeit des Darlehens passen. Aktuell begrenzen viele Banken diese zum Beispiel auf 40 Jahre.

Tipp: Unsere Finanzierungsexperten kennen die Mindesttilgungssätze sowie maximalen Laufzeiten der einzelnen Banken und können dir somit die für dich passende Bank empfehlen. Nimm hier gerne Kontakt auf!